Tự do tài chính là gì? Trong xã hội ngày càng phát triển hiện nay, việc bản thân có được tự do tài chính luôn là mục tiêu hàng đầu đối với con người. Thế nhưng, để làm được điều đó là không dễ dàng, bạn cần có kiến thức và những kỹ năng thiết yếu để kiểm soát tài chính tốt nhất. Ngoài ra, có ý chí và sự kiên trì cũng là một yếu tố quan trọng. Vậy tự do tài chính là gì? Tất cả sẽ được traderforex cung cấp chi tiết ở nội dung sau đây.
Tự do tài chính là gì? Độc lập tài chính là gì?
Khái quát về độc lập tài chính
Độc lập tài chính là một định nghĩa hết sức quan trọng nếu bạn quan tâm đến lĩnh vực quản lý tài chính cá nhân. Hiểu cách đơn giản hơn thì đây là mức độ chi trả của bạn cho các khoản chi tiêu của bản thân.
Để có thể chạm đến mức độc lập tài chính, yêu cầu mỗi người cần tạo dựng nhiều nguồn thu nhập hay lợi nhuận khác nhau. Đó có thể là nguồn chính thức hoặc nguồn thụ động.
Nguồn thu nhập chính là khoản tiền bạn nhận được từ công việc tay phải hay doanh nghiệp của chính mình. Điển hình như tiền lương, tiền thưởng, hoa hồng, tiền thù lao hay các khoản tiền nhận được từ công việc chính thức của bạn.
Bên cạnh đó, cũng có nhiều người nhận được khoản tiền thu nhập thụ động như tiền lãi thông qua tiết kiệm, tham gia chứng khoán, lợi nhuận từ những sản phẩm của mình. Tất cả khoản thu nhập này sẽ giúp bạn chi trả và lo được cho cuộc sống của mình.
Thế nhưng, bản thân được xem là độc lập tài chính khi có đủ tiền để chi trả cho các khoản ngoài lề, những việc mà bạn đang nhận lấy, khả năng thực hiện được chuyến du lịch cùng với gia đình vào dịp lễ. Chính vì thế, bạn cần phải lập một kế hoạch tài chính chi tiết và thực hiện đúng theo như dự định, thời gian dài bạn sẽ có được khoản tiền đủ để hoàn thành mục tiêu trong tài chính.
Tuy nhiên, vẫn có nhiều người nhầm lẫn giữa độc lập tài chính và tự do tài chính, đọc tiếp phần dưới đây để biết được tự do tài chính là gì.
Khái quát về tự do tài chính
Khái niệm này cũng rất quan trọng tương tự như độc lập tài chính. Có thể hiểu tự do tài chính là bạn có đủ khả năng nguồn vốn để theo đuổi ước mơ, lối sống của mình mà không cần sử dụng đến tài sản từ công việc chính hay doanh nghiệp. Nguồn lợi nhuận thụ động từ việc đầu tư hay thuê sẽ giúp bạn hoàn thành mục đích đề ra.
Các khoản thu thụ động như: chứng khoán, đầu tư bất động sản hay từ doanh nghiệp khác. Thông qua những việc làm này sẽ giúp bạn có được khoản thu nhập ổn định mà không chùn bước với mục tiêu chỉ vì tiền. Khi bạn đã tự do tài chính thì có thể sinh sống ở bất kỳ căn hộ nào mà mình thích, không cần suy nghĩ về các khoản chi trả.
Một khi bạn đã dư dả tài chính thì những việc mình muốn làm sẽ không phải lo về vấn đề này, lúc này bạn đã chạm đến tự do tài chính đúng nghĩa. Thế nhưng, để có thể làm được điều này bạn cần đưa ra kế hoạch tài chính thông minh và làm theo như đề cập trước đó. Việc sở hữu được nguồn tiền thụ động sẽ làm cho những mục tiêu, ước mơ của bạn dễ dàng đạt được trong tương lai.
Phân biệt giữa độc lập tài chính và tự do tài chính
Phần nội dung phía trên chúng tôi đã cung cấp độc lập tài chính và tự do tài chính là gì. Tuy nhiên, vẫn có nhiều người chưa phân biệt được hai khái niệm này, đây đều là những định nghĩa cốt yếu trong lĩnh vực tài chính cá nhân.
Độc lập tài chính là khi bạn tự quản lý được nguồn thu nhập của bản thân và không dựa dẫm vào công việc hay một ai khác. Để có thể độc lập tài chính, bạn cần phải đạt các yêu cầu về khả năng chi trả những khoản chi tiêu trong đời sống, tránh đối mặt với trường hợp nợ xấu. Việc đạt được độc lập tài chính sẽ giúp bạn cảm thấy tự tin hơn khi kiểm soát nguồn tiền, tự vận hành cuộc đời của mình.
Tự do tài chính sẽ có vị trí cao hơn độc lập tài chính, bạn không cần phải hoạt động các công việc chính mà có thể hưởng lợi nhuận từ những công việc thụ động. Khi đó, bạn sẽ không cần quan tâm đến những khoản chi trả trong cuộc sống, nguồn tiền tiết kiệm sẽ giúp bạn giải quyết khó khăn khi gặp rủi ro. Bên cạnh đó, tiến hành tái đầu tư và tiết kiệm để mang về lợi nhuận cao hơn. Khi đã tự do tài chính bạn có thể về hưu trước dự định và không bị ràng buộc bởi công việc hay điều gì.
Chính vì thế, bạn có thể phân biệt tự do tài chính và độc lập tài chính thông qua mức độ thu nhập của bản thân. Độc lập tài chính bạn sẽ có quyền tự kiểm soát thu nhập của mình mà không dựa vào khoản thu bên ngoài. Tuy nhiên, đối với tự do tài chính sẽ nhận các khoản thu bên ngoài mà không cần làm việc để có thể tự do tài chính.
Lý do chúng ta nên hướng đến tự do tài chính là gì?
- Không bị ràng buộc và độc lập, đây là điểm nổi bật trong tự do tài chính. Bên cạnh đó, bạn có thể tự bản thân ổn định và duy trì sự độc lập ở nhiều khía cạnh khác trong cuộc sống thường ngày.
- Khi đã có thể tự do tài chính thì không còn bị ràng buộc những điều mình không thích hay một ai đó.
- Khi làm chủ tài chính và dư dả tài sản có thể về hưu sớm hơn quy định chung, không cần phải còng lưng kiếm tiền mỗi ngày để lo cho cuộc sống. Thông qua đây bạn sẽ tự chủ được thời gian, chăm sóc bản thân và những người xung quanh mình nhiều hơn, theo đuổi ước mơ và làm những điều mình thích. Thậm chí, bạn có thể du lịch mọi nơi trên thế giới mà không còn bận tâm về công việc như trước.
- Việc làm chủ được tài chính của mình cũng tương tự việc bạn không còn chịu áp lực với công việc, các vấn đề ngoài cuộc sống khiến bạn mệt mỏi và lo âu.
Chi tiết 8 mức độ về tự do tài chính
Ở thời điểm hiện tại, tự do tài chính được chia làm 8 mức độ. Để nắm được cụ thể 8 cấp độ đó là gì, đọc ngay nội dung dưới đây:
Cấp độ 1: Bản thân có khoản tiền dự bị
Trong trường hợp bạn không cảm thấy lo lắng hay bực bội vì nhận lương trễ mỗi tháng vì mình đã có khoản tiền để trang trải trong thời gian tới. Khoảng tiền này có thể chi trả trong vòng từ 3 đến 6 tháng thì bạn đang ở cấp độ 1 của tự do tài chính.
Cấp độ 2: Có đủ khoảng tiền để lo liệu cho các kỳ nghỉ
Bên cạnh việc có khoảng tiền dự bị, bạn vẫn còn có thể phân bổ cho một kỳ nghỉ dưỡng cùng với bạn bè, gia đình khi tạm ngưng hoạt động công việc trong khoảng thời gian không quá lâu.
Cấp độ 3: Sử dụng tiền không quá lo nghĩ
Ở cấp độ 3, bạn không cần lo nghĩ về tiền bạc khi mua hay làm điều mình thích. Các hóa đơn sinh hoạt hay những khoản vay mượn không còn là điều khiến bạn mệt mỏi nữa. Thậm chí, bạn sẽ dành thời gian để chăm chút bản thân, nhà cửa,…
Cấp độ 4: Thực hiện những điều bản thân muốn làm
Không còn bận tâm vào những công việc giúp mang về thu nhập mà thay vào đó bạn sẽ làm những điều mình thích, không cần lo về tiền bạc. Có rất nhiều người mong muốn bản thân có thể đạt được cấp độ này, tuy nhiên đây là điều không dễ thực hiện.
Cấp độ 5: Bạn có thể nghỉ hữu
Hàng tháng bạn có thể giành dụm ra một khoản tiền kha khá để tiết kiệm và tham gia đầu tư, lên kế hoạch chi tiêu hợp lý để thực hiện mục tiêu có thể nghỉ hưu sớm hơn quy định. Bạn có thể hiểu là tương tự như trào lưu FIRE hay đến tuổi nghỉ hưu, khi đó bạn vẫn có thể sinh hoạt và chi tiêu bình thường mà không cần phụ thuộc vào gia đình hay những người xung quanh.
Cấp độ 6: Cuộc sống có phần dư dả
Đối với cấp độ 5 thì bạn sẽ có cuộc sống ổn định về sau, tuy nhiên ở cấp độ 6 sẽ có phần dư dả hơn. Từ đó, những người ở mức độ này sẽ có cuộc sống thoải mái hơn.
Cấp độ 7: Cuộc sống đầy đủ như trong mơ
Bạn có thể chi tiêu thoải mái nhờ vào khoản tiền thụ động, thực hiện những chuyến du lịch ngoài nước theo như ao ước, mua sắm những món đồ bản thân yêu thích,…
Cấp độ 8: Không thể sử dụng hết tiền của bản thân
Ở cấp độ 8, số tiền bạn kiếm được sẽ không thể chi tiêu hết như thông thường, đồng nghĩa với việc dù bạn có sử dụng phung phí trong thời gian dài thì khoản tiền đó vẫn không hết sạch.
Cũng có rất nhiều thắc mắc về vấn đề để có thể tự do tài chính thì mất khoảng bao nhiêu tiền. Đương nhiên, việc này không thể dùng một con số nào đó để làm tiêu chuẩn, cũng giống như một dấu mốc cho toàn bộ con người vì nhu cầu và mục đích của từng cá nhân.
Chính vì thế, bạn cần xác định được khoản chi tiêu của mình và thiết lập kế hoạch tài chính, phân tích nguồn thu, khoản tiền mà bạn đang tiết kiệm để có được chất lượng cuộc sống tốt, không cần lo nghĩ.
4 quy tắc kiểm soát dòng tiền để có thể đạt đến tự do tài chính
Để có thể về hưu sớm thì bạn cần phải làm chủ được tài chính của mình, thực hiện những đam mê và hoài bão của bản thân, không chịu áp lực đồng tiền hay công việc. Để hướng đến tự do tài chính cá nhân bạn hãy thực hiện đúng 4 nguyên tắc dưới đây:
Nâng cao nguồn thu nhập
Gia tăng vốn thu nhập là một trong những yếu tố quan trọng giúp bạn tự do tiền bạc. Thậm chí, bạn cần phải mang về tài chính cao hơn gấp nhiều lần so với khoản chi tiêu. Tuy nhiên, bạn đừng chỉ nên tập trung toàn bộ vào công việc chính mà bỏ lỡ những thu nhập thụ động, đây cũng là một hình thức kiếm tiền mang lại hiệu quả cao. Bạn có thể thử qua việc đầu tư bất động sản, tham gia chứng khoán, gửi tiền tiết kiệm vào các ngân hàng, tham gia các quỹ đầu tư uy tín,…
Thực hiện chi theo theo kế hoạch
Nội dung của quyển sách “21 nguyên tắc tự do tài chính” của tác giả Brian Tracy có nhắc đến “Một người có mục tiêu cụ thể sẽ có thể đạt được sự phát triển dù đang đi trên con đường không bằng phẳng”. Thế nên, bạn hãy suy nghĩ và tính toán thật kỹ trước khi mua những món đồ có giá trị cao và không cần thiết, thay vào đó bạn hãy nạp thêm những kiến thức về đầu tư để nâng cấp bản thân. Bạn nên tiến hành đầu tư tài sản của mình thay vì sử dụng tài sản đó cho những thứ không đáng. Khoản đầu tư bổ ích nhất là vào kiến thức và sức khỏe, chỉ khi có kiến thức mới giúp bạn trên con đường sắp tới.
Học tập việc sử dụng tiết kiệm
Song song với việc chăm chỉ làm việc thì bạn cũng nên kết hợp cách tiết kiệm để mang lại kết quả tối ưu nhất. Mặc dù đầu tư chính là tiết kiệm nhưng việc bạn sử dụng lãng phí khoản tiền vào những món đồ xa xỉ, điều này chỉ làm khoản tiền bị hao hụt nghiêm trọng và số tiền tiết kiệm sẽ dần cạn kiệt dần.
Cách tốt nhất bạn nên chuẩn bị cho mình một khoản tiền dự phòng cho những tình huống cấp bách như bệnh tật hay đột nhiên mất việc,… Bạn có thể trích ra khoản tiền từ thu nhập khoảng 45 đến 75%, khoản tài chính mà bạn dành dụm ngày hôm nay sẽ có ích cho tương lai tới.
Thực hiện quy tắc 4%
Quy tắc 4% được dựa trên phân tích của các chuyên gia tư vấn tài chính William Benzen trong 75 năm liên tiếp. Ông nhận thấy rằng đối với một chu kỳ có 30 năm sẽ có đến 90% nhà giao dịch có thể bảo vệ thành công khoản tiền đầu tư khi hàng năm họ chỉ rút về 4% từ nguồn đầu tư đó.
Nếu bạn có ý định nghỉ hưu sớm thì hãy tìm hiểu kỹ quy tắc này. Chỉ cần hàng năm bạn rút ra 4% từ tiền đầu tư (số tiền tiết kiệm hay khoản thu nhập thụ động sau khi lạm phát) để chi trả các sinh hoạt. Bạn cũng cần dựa vào mức độ lạm phát và ảnh hưởng của tài chính, từ đó cân bằng sao cho mức rút là 3% trong toàn bộ nguồn vốn hàng năm, giúp bảo toàn tài sản.
Một ví dụ điển hình để bạn hiểu hơn về quy tắc 4%: Khoản phí trong 365 ngày bạn nghỉ hưu tương đương 200 triệu thì số tiền ít nhất để bạn nghỉ hưu đạt đến 5 tỷ (đồng nghĩa với 4% tổng tài sản). Thế nhưng, nhược điểm lớn nhất của quy tắc này còn dựa vào mức độ lạm phát, khủng hoảng kinh tế, bệnh tật,…
Hình thức đầu tư nào sẽ giúp bạn đạt được tự do kinh tế?
Yếu tố thiết yếu để giúp bạn đạt được tự do tài chính là khoản thu nhập cá nhân của chính bạn. Tuy nhiên, chúng ta không chỉ quan tâm đến việc kiếm tiền mà việc quản lý chi tiêu thông minh cũng hết sức quan trọng. Dưới đây là 5 phương thức đầu tư giúp bạn nhanh chóng có thể làm chủ được tài chính:
Tham gia đầu tư cổ phiếu
Thị trường cổ phiếu là lựa chọn hàng đầu của những nhà đầu tư yêu thích mạo hiểm và có niềm tin vào sàn chứng khoán. Những cổ phiếu hấp dẫn có thể giúp người chơi mang về lợi nhuận khổng lồ mà không mất nhiều thời gian, tuy nhiên bạn phải thật thông minh và phán đoán tốt.
Đầu tư vào cổ phiếu cũng tiềm ẩn rất nhiều nguy cơ thua lỗ, thậm chí là phá sản. Vậy nên, hãy dành thời gian học hỏi kinh nghiệm trước khi tham gia vào lĩnh vực nguy hiểm này.
Tiến hành đầu tư quỹ mở
Đầu tư quỹ mở là một lựa chọn tốt và không có nhiều rủi ro cho các trader. Điểm mạnh lớn nhất của hình thức đầu tư này là dễ dàng quản lý cuộc chơi và có tính ổn định cao. Tuy lợi nhuận mang về không cao nhưng không phải đối mặt với những tình huống nguy hiểm, đầu tư vào quỹ mở là một lựa chọn sáng suốt nhất cho các tay chơi thiếu kinh nghiệm.
Tự kinh doanh để mang về khoản thu nhập thụ động
Để thực hiện tốt phương thức đầu tư này, yêu cầu bạn phải là người sáng tạo, có kế hoạch kinh doanh rõ ràng và có chiến lược hiệu quả. Nếu bạn làm tốt ở lĩnh vực này, hàng tháng bạn sẽ nhận về một khoản thu nhập cố định. Thế nhưng, đây là con đường có nhiều khó khăn và thử thách nên bạn phải có một tinh thần thép và kiên trì.
Đầu tư vào bất động sản
Đầu tư bất động sản chưa bao giờ là lỗi thời, đây được xem là một lĩnh vực đầu tư ổn định và vững chắc. Bạn có thể nhận về khoản thu nhập thụ động thông qua việc cho người khác thuê nhà, đất hay kinh doanh những sản phản mới nhất. Tuy bạn sẽ nhận được khoản tiền ổn định nhưng cũng đầy rẫy rủi ro và có nguồn vốn lớn.
Đầu tư vào vàng
Đầu tư vào vàng là một hình thức tốt nhất vì có độ an toàn cao và ổn định lâu dài. Đối với nhà đầu tư ưu tiên sự đảm bảo và bền vững, đầu tư vàng là một lựa chọn thích hợp. Mặc dù khoản lợi nhuận mang về không quá cao nhưng nếu áp dụng trong khoản thời gian lâu dài thì con số cũng không hề nhỏ, đây là phương thức đầu tư ít nguy hiểm nhất.
Vàng sẽ không chịu tác động bởi lạm phát, khủng hoảng và giá trị của nó được ổn định. Chính vì thế, với những ai ưu tiên đầu tư dài hạn thì hãy chọn vàng. Hiện nay, bạn có thể tham gia đầu tư vàng trực tuyến, điều này giúp nhà đầu tư có thể dễ dàng quan sát và thực hiện giao dịch.
Dù bạn có lựa chọn đầu tư như thế nào đi chăng nữa, thì cũng nhìn nhận lại kế hoạch và mục tiêu ban đầu của mình để có quyết định phù hợp nhất.
Có nên chạy theo trào lưu nghỉ hưu sớm hay không?
Đa phần, khi bạn đã có thể tự chủ được tài chính của bản thân sẽ thường suy nghĩ về việc nghỉ hưu sớm hơn quy định. Tuy nhiên, bạn cũng cần phải xem xét mục tiêu của mình và tùy thuộc vào khoản tài chính. Hiện nay, giới trẻ khi đã đạt được một cột mốc về tự do tài chính thì họ sẽ quyết định nghỉ hưu sớm. Đây cũng là một vấn đề được đông đảo mọi người quan tâm và tranh luận.
Khái niệm về nghỉ hưu sớm
Trong tiếng Anh nghỉ hưu sớm được gọi là Financial Independence hoặc Retire Early, được hiểu là đã chạm đến ngưỡng tự do tài chính và muốn về hưu sớm hơn so với quy định của lao động.
Sau cuộc khủng hoảng kinh tế nghiêm trọng vào năm 2008 ở Hoa Kỳ, trào lưu Retire Early được phổ biến rộng rãi và du nhập vào các quốc gia Châu Á. Nổi bật nhất là những đất nước có khối lượng công việc và thời gian làm việc cao như Nhật Bản, Hàn Quốc.
Những người lao động trẻ mong muốn bỏ lại những áp lực mà công việc mang đến, mọi người chạy theo trào lưu nghỉ hưu sớm. Theo như Bộ luật Lao động quy định, độ tuổi nghỉ hưu giao động trong khoảng từ 55 đến 60 tuổi. Thế nhưng, hiện nay mọi người lao động khoảng từ 40 đến 45 tuổi thậm chí là nhỏ hơn cũng đều có xu hướng nghỉ làm ở những độ tuổi này.
Hành động này không phải là họ đang tận hưởng khoản tiền mà công sức mình bỏ ra trong suốt thời gian làm việc, thay vào đó chuyển từ công việc chủ động sang thụ động. Chẳng hạn như đầu tư bất động sản, cổ phiếu,…
Vậy có nên nghỉ hưu sớm hay không?
Câu trả lời cho câu hỏi này còn tùy thuộc vào mục đích và kế hoạch của từng người. Nếu bạn có ý định nghỉ hưu sớm thì hãy cân nhắc về mục tiêu và biết được bản thân mình muốn gì, từ đó đưa ra kế hoạch tài chính hợp lý. Dưới đây là những lợi ích bạn nhận được sau khi nghỉ hưu sớm:
- Không còn chịu đựng những áp lực từ công việc đang làm và tránh những mối quan hệ mình không thích.
- Nhiều thời gian riêng tư để chăm chút bản thân, quan tâm đến những người thân trong gia đình, làm những điều mình thích.
- Hoàn tất những kế hoạch dở dang của bản thân, đi du lịch những đất nước mình muốn đặt chân đến.
Song song đó cũng có nhiều mặt ảnh hưởng xấu với bạn khi quyết định nghỉ hưu sớm. Khi đó bạn sẽ đối mặt với những vấn đề như: Không còn nhận được nguồn thu nhập ổn định, giảm các khoản chi tiêu hàng ngày, ít có cơ hội trò chuyện cùng với những đồng nghiệp, bạn bè,… Chính vì thế, hãy phân tích thật kỹ trước khi đưa ra quyết định quan trọng này.
Thời điểm nào là nghỉ hưu hợp lý?
Bạn có thể nghỉ hưu sớm khi rơi vào những trường hợp sau đây:
- Quản lý được các chi phí trong sinh hoạt thường ngày: Đây cũng là một trong những yếu tố mà con người đưa ra quyết định nghỉ hưu sớm. Trước khi nghỉ hưu, bạn cần lên kế hoạch chi tiêu và những khoản đầu tư phù hợp để đảm bảo được chất lượng cuộc sống.
- Đưa ra kế hoạch cụ thể và đảm bảo an toàn: Chỉ khi bạn lên kế hoạch chi tiết trong tương lai thì việc nghỉ hưu ở độ tuổi 30 hay 40 không còn là vấn đề khó khăn. Khi bạn tạo ra một kế hoạch hoàn hảo sẽ tạo động lực để bạn hoàn thành nó.
- Khoản đầu tư mang về lợi nhuận: Bạn vẫn có thể nghỉ hưu sớm nếu sở hữu một khoản tiết kiệm khổng lồ. Thế nhưng, bạn sẽ mất đi khoản thu nhập cố định, vì thế hãy chọn khía cạnh đầu tư hiệu quả để mang về lợi nhuận thụ động.
Toàn bộ thông tin trên của trader forex đã giúp bạn tìm hiểu về tự do tài chính là gì và bàn luận về vấn đề nghỉ hưu sớm hiện nay. Tự do tài chính sẽ giúp bạn có cuộc sống thoải mái và chất lượng hơn, hãy lên kế hoạch tài chính cho tương lai để tận hưởng cuộc sống trọn vẹn nhất.
Xem thêm:
5 lý thuyết phân tích tài chính các nhà đầu tư mới nên tham khảo
Top 20 bộ phim về tài chính kinh điển và đáng xem nhất
Tôi là Lê Võ Trọng Tú, một Trader Full Time với đam mê phân tích và nhiệt huyết với những con số. Hãy kết nối và chia sẻ cùng chúng tôi – TraderForex. Tôi không hứa sẽ giúp bạn “giàu nhanh”, nhưng tôi sẽ cung cấp cho bạn những “công cụ” để tạo đà phát triển tốt nhất có thể.
