Money Laundering là gì? Đây là những hành vi rửa tiền hay nói dễ hiểu hơn là hành động che giấu những nguồn tiền, tài sản không đúng đắn. Vì thị trường tiền mã hóa ngày càng phát triển nhanh chóng, điều này cũng tạo điều kiện để tội phạm thực hiện rửa tiền và sử dụng nhiều cách thức tinh vi. Để hiểu rõ tất tần tần về Money Laundering là gì và quá trình diễn ra như thế nào, hãy đọc nội dung dưới đây của Trader Forex nhé.
Money Laundering là gì?
Money Laundering hay còn được biết đến với tên gọi rửa tiền, đây là một quá trình khá rắc rối. Khi đối tượng đang muốn che đậy nguồn gốc thực sự của tài sản, tiền không đúng quy định pháp luật từ những khoản thu trái phép. Một số trường hợp thu lợi nhuận bất hợp pháp như: hack tài khoản và đánh cắp tiền, buôn bán chất cấm, tài trợ khủng bố,…Qua hành động rửa tiền, khoản thu nhập đó sẽ trở thành tiền hợp pháp và sử dụng như bình thường mà không bị ai phát hiện.
Với cái tên “Rửa tiền”, bạn cũng biết chính xác được ý nghĩa của hành vi này. Họ sẽ tiến hành rửa “vết bẩn” trên những tờ tiền ấy trở thành tài sản “trắng tinh”, khó có thể nhận biết được xuất xứ thực sự của nguồn tiền.
Money Laundering là một trong các hành vi nguy hiểm và được tội phạm sử dụng nhiều từ trước đến nay, họ thực hiện với những hình thức khác nhau. Để có thể ngăn chặn hành động rửa tiền, các cơ quan tài chính đã xây dựng nên nhiều chính sách và quy định dành riêng cho chống rửa tiền (hay còn gọi là AML). Điều này giúp cơ quan chức năng dễ dàng phát hiện và xử lý kịp thời. Money Laundering được thực hiện rất bài bản và ít để lộ sơ hở, lợi dụng kẽ hở của công nghệ họ đã có nhiều cách thức để rửa tiền biến chúng thành tiền hợp pháp và được mọi người công nhận.
Với sự phát triển của các loại tiền hiện nay cùng với nhiều ngân hàng online, tất cả đã tạo điều kiện giúp tội phạm rửa tiền trở nên dễ dàng và nhanh chóng. Sử dụng nhiều phương thức để chuyển và rút tiền khiến các cơ quan không nghi ngờ, đây cũng chính là một thử thách to lớn đối với các tổ chức trên toàn thế giới. Chính vì thế, các cơ quan cần phải liên kết với nhau triệt để các Money Laundering xuất hiện trên thị trường và giảm chất lượng hệ thống tài chính toàn cầu.
Bên cạnh đó, ở lĩnh vực tài chính đã cung cấp rất nhiều biện pháp ngăn chặn rửa tiền. Đây sẽ là một bức tường thành kiên cố để phòng chống những ai có ý định sử dụng hệ thống tài chính thực hiện hành vi sai trái.
Chi tiết quy trình tiến hành Money Laundering
Sau khi nắm thông tin về Money Laundering là gì hãy cùng Trader Forex tiếp tục tìm hiểu về quá trình thực hiện rửa tiền. Thông thường, được tiến hành với 3 bước chính.
Quá trình rửa tiền rất tinh vi và liên kết chặt chẽ với nhau. Mục đích để họ làm điều này nhằm biến tiền bẩn thành tiền sạch và sử dụng một cách hợp pháp. Tổng quan, quy trình này được thực hiện như sau:
- Đưa tài sản, tiền vào hệ thống (Placement): Ở bước này, nguồn tiền bẩn sẽ được tội phạm đưa vào hệ thống tài chính. Cụ thể hơn, họ sẽ gửi tiền đó vào tài khoản ngân hàng bằng một công ty không rõ ràng hoặc sử dụng bên thứ ba để thực hiện điều đó. Giúp tiền bất hợp pháp được đưa vào hệ thống tài chính một cách “quang minh chính đại”.
- Giai đoạn tạo ra một lớp phủ (Layering): Sau khi tài khoản ngân hàng đã nhận được khoản tiền bẩn sẽ phân bổ cho các cuộc giao dịch hay nhiều tài khoản. Những cuộc trading ấy sẽ được tiến hành tại một hoặc nhiều đất nước khác nhau, đặc biệt họ sẽ hướng đến các quốc gia ít luật pháp liên quan đến hành vi rửa tiền. Cuộc giao dịch ấy có thể được thực hiện bằng việc mua sắm, điển hình như: mua xe hơi, nhà, đất, tranh, trang sức,… Hành động này thực hiện nhằm giúp che đậy xuất xứ của số tiền đó.
- Giai đoạn hợp nhất (Integration): Như vậy, ở bước trên đã giúp tiền bẩn được làm sạch và sẽ chuyển lại hệ thống tài chính, tài sản đó chẳng còn có mối quan hệ gì với hoạt động phạm pháp. Khi đó, tiền bẩn đã là tiền hợp pháp và sử dụng như tiền sạch. Bây giờ, người thực hiện có thể tham gia đầu tư vào các doanh nghiệp hay dự án. Thậm chí, họ còn xây dựng các tổ chức từ thiện để xóa bỏ nguồn gốc của chúng.
Nên lưu ý, trên thực tế hành vi mà bọn tội phạm sử dụng có thể thay đổi và tinh vi hơn rất nhiều lần. Có thể lược bỏ hoặc sử dụng một bước nhiều lần tùy vào trường hợp.
Một vài cách thức Money Laundering được sử dụng trong thị trường
Trên thị trường tài chính nói chung và thị trường tiền mã hóa nói riêng, bọn tội phạm rửa tiền đã biến đổi các hành vi này trở nên phức tạp hơn rất nhiều để đạt được mục đích. Từ đó, làm cho các tổ chức chống rửa tiền khó kiểm soát và nhận thấy được Money Laundering. Sau đây là một số hình thức được sử dụng nhiều:
Phân nhỏ giao dịch (Smurfing)
Họ sẽ chia nhỏ khoản tiền bẩn thành nhiều phần khác nhau và tiến hành giao dịch nhỏ, riêng biệt. Tránh né được các tổ chức tài chính, làm giảm sự nghi ngờ vì nếu thực hiện giao dịch với khoản tiền lớn sẽ bị phát hiện nhanh chóng.
Xáo trộn (Mixing)
Phương pháp Mixing được áp dụng nhằm làm cho quá trình giao dịch trước đó trở nên khó nhận diện. Tội phạm sẽ trộn lẫn tiền của nhiều tài khoản hoặc người dùng lại với nhau. Ví dụ để bạn hiểu rõ hơn, Tornado Cash đã thực hiện giao dịch của nhiều khách hàng khác nhau, làm việc kiểm soát xuất xứ của đồng tiền trở nên khó khăn.
Thực hiện giao dịch ngoại tuyến
Họ cũng thường xuyên dùng đến các tài khoản ngân hàng ở nhiều quốc gia trên toàn thế giới nhằm che đậy và danh tính thật sự của tài khoản không bị lộ.
Dịch vụ từ những khu vực xuất hiện nhiều rủi ro về tài chính
Bọn tội phạm sẽ nhắm đến các quốc gia, khu vực có chính sách chống rửa tiền không chặt chẽ hay chống tài trợ khủng bố (còn gọi là CFT). Tại đây, họ sẽ không kiểm tra thường xuyên giúp hành vi nên Money Laundering trở nên dễ dàng.
Sàn giao dịch tiền fiat
Như các bạn cũng được biết, trong tiền điện tử có thể biến đổi thành tiền mặt nhờ vào sàn giao dịch tiền fiat, thông qua nền tảng được nhiều người sử dụng là P2P. Sau khi hoàn tất, số tiền mặt đó được dùng và rút ra hợp pháp, khi cơ quan muốn điều tra về nguồn gốc thì đây là một thách thức lớn.
Dịch vụ kết hợp
Bọn chúng sẽ dùng đến nhiều dịch vụ và kết hợp với nhau trên sàn giao dịch để có thể truy cập tính thanh khoản thông qua những địa chỉ đã được lưu. Dịch vụ ấy được tội phạm sử dụng để rửa tiền, nhất là những sàn ít đề cao thực hiện đúng quy định.
Chuyển tiền giữa các sàn giao dịch với nhau
Tội phạm cũng hay sử dụng cách chuyển tiền qua các sàn giao dịch khác nhau. Điều này làm cho quá trình điều tra và nhận biết hành vi rửa tiền rắc rối hơn.
Tiền điện tử ẩn danh
Trong crypto, người thực hiện dùng các Blockchain ẩn danh tiên tiến hiện nay để giúp thông tin giao dịch, địa chỉ và khoản tiền không bị lộ ra ngoài. Chẳng hạn như Monero (XMR), đây là một trong những loại tiền điện tử có quy định bảo mật cao và ảnh danh tốt. Tội phạm sẽ tận dụng để thực hiện các cuộc giao dịch rửa tiền mà không bị phát hiện thông tin.
Họ đã tận dụng mọi cách thức cũng như phương tiện để tiến hành Money Laundering không bỏ qua bất kỳ hình thức nào để đạt được mục đích.
Cách ngăn chặn Money Laundering đạt được hiệu quả cao
Để có thể ngăn chặn các Money Laundering xảy ra trên thị trường Crypto yêu cầu các cơ quan mà mọi người phối hợp nhất quán và sử dụng các biện pháp mạnh. Sau đây Trader Forex sẽ đề cập đến một vài biện pháp giúp đối phó với hành vi rửa tiền:
Áp dụng mạnh mẽ các quy định chống rửa tiền AML, KYC và cả SARS
Ở lĩnh vực tài chính và tiền mã hóa hiện nay, việc thực hiện các chính sách chống rửa tiền trở nên vô cùng cấp thiết và cần đẩy mạnh. Tại đây, mọi người có thể sở hữu tính thanh khoản cao cùng với việc tiến hành chuyển tiền qua các quốc gia trở nên nhanh chóng, nhằm tạo cơ hội để bọn tội phạm lợi dụng rửa tiền. Nếu không áp dụng các chính sách ngăn chặn rửa tiền, các hành vi bất hợp pháp sẽ được sử dụng tràn lan như: đầu tư khủng bố, buôn bán ma túy, buôn bán người,… Thậm chí, làm cho các hacker trở nên mạnh dạn và công khai các cuộc tấn công mạng, xâm nhập vào sàn giao dịch để đánh cắp tài sản.
Ở thời điểm hiện tại, phía chính phủ và các cơ quan quản lý trên thế giới đang thúc đẩy xây dựng các chính sách và quy tắc chống rửa tiền đối với thị trường Crypto. Đòi hỏi các sàn và doanh nghiệp phải thực hiện đúng các quy định, trong đó có cả xác minh danh tính người dùng và đánh giá rủi ro từ người dùng. Khi tiến hành KYC, khách hàng cần cung cấp các thông tin cá nhân, chứng minh danh tính. Trong quá trình đánh giá rủi ro khách hàng sẽ nhận dạng được những hành vi không đúng, nhận biết được nguồn gốc tiền đầu tư một cách rõ ràng.
KYC và ALM là hai chính sách được đánh giá cao trong việc chống rửa tiền.
Bên cạnh đó, cũng cần thúc đẩy những báo cáo về các hoạt động được cho là khả nghi SARS, đây chính là công cụ giúp pháp hiện và phòng chống hành vi rửa tiền. SARS sẽ yêu cầu các tổ chức và doanh nghiệp báo cáo các cuộc giao dịch bị đánh giá nghi ngờ về cho cơ quan tài chính. Những báo cáo ấy sẽ giúp cơ quan dễ dàng hơn trong việc điều tra và kiểm soát Money Laundering. Điều này giúp thị trường tài chính, đặc biệt là tiền điện tử được trong sạch và an toàn cho người dùng.
Nâng cao ý thức ngăn chặn Money Laundering
Tổ chức các buổi đào tạo và nâng cao nhận thức của mọi người về việc ngăn chặn các hành vi Money Laundering, đây là điều hết sức quan trọng và nên tiên quyết thực hiện. Thông qua đây sẽ giúp doanh nghiệp cũng như người dùng nhận thức rõ mức độ nghiêm trọng, cách nhận biết, phòng ngừa và giải quyết. Tuy nhiên, nên cập nhật mới nhất các quy định về phòng chống rửa tiền để đạt được hiệu quả cao.
Sử dụng các công nghệ hiện đại để ngăn chặn rửa tiền
Công nghệ ngày càng trở nên hiện đại, đóng vai trò quan trọng trong đời sống cũng như phát triển một quốc gia. Bên cạnh đó, công nghệ còn là công cụ giúp phòng chống hành vi rửa tiền tinh vi như hiện nay. Thông qua IA và Blockchain làm cho quá trình theo dõi và phát hiện Money Laundering trở nên dễ dàng và nhanh chóng. Những công cụ ấy sẽ nhận dạng được những mô hình và hành vi có khả năng cao về rửa tiền, từ đó cảnh báo và xử lý kịp thời những trường hợp như vậy.
Thường xuyên tuyên truyền về phòng chống rửa tiền
Tuyên truyền rộng rãi trên truyền thông và nền tảng mạng xã hội về hậu quả của hành vi Money Laundering, đây cũng là một cách giúp xã hội đẩy lùi hành vi phạm tội này. Nâng cao tinh thần và nhận thức của cộng đồng là điều cần thiết để xây dựng một môi trường lành mạnh, công bằng và minh bạch.
Tóm lại, Money Laundering là gì cũng được Trader Forex giải đáp ở phía trên. Mọi người hãy cùng chung tay đẩy lùi các hành vi rửa tiền bất hợp pháp để tránh các rủi ro lớn xảy ra với cộng đồng.
Tôi là Lê Võ Trọng Tú, một Trader Full Time với đam mê phân tích và nhiệt huyết với những con số. Hãy kết nối và chia sẻ cùng chúng tôi – TraderForex. Tôi không hứa sẽ giúp bạn “giàu nhanh”, nhưng tôi sẽ cung cấp cho bạn những “công cụ” để tạo đà phát triển tốt nhất có thể.
