Money Laundering là gì? Các biện pháp ngăn chặn hành vi rửa tiền

Money Laundering là gì? Đây là những hành vi rửa tiền hay nói dễ hiểu hơn là hành động che giấu những nguồn tiền, tài sản không đúng đắn. Vì thị trường tài chính cũng như tiền mã hóa hiện nay đều ngày càng phát triển nhanh chóng. Xu hướng này cũng tạo điều kiện để tội phạm thực hiện rửa tiền và sử dụng nhiều cách thức tinh vi hơn. Để hiểu rõ tất tần tật về Money Laundering là gì và quá trình diễn ra như thế nào, hãy đọc nội dung dưới đây của Trader Forex nhé.

Money Laundering là gì?

Money Laundering hay còn được biết đến với tên gọi rửa tiền là một quá trình khá rắc rối, khi đối tượng đang muốn che đậy nguồn gốc thực sự của tài sản không đúng quy định pháp luật từ những khoản thu trái phép. Một số trường hợp thu lợi nhuận bất hợp pháp như: hack tài khoản và đánh cắp tiền, buôn bán chất cấm, tài trợ khủng bố,…Qua hành động rửa tiền, khoản thu nhập đó sẽ trở thành tiền hợp pháp và sử dụng như bình thường mà không bị ai phát hiện.

Với cái tên “Rửa tiền”, bạn cũng biết chính xác được ý nghĩa của hành vi này. Họ sẽ tiến hành rửa “vết bẩn” trên những tờ tiền ấy trở thành tài sản “trắng tinh”, khó có thể nhận biết được xuất xứ thực sự của nguồn tiền.

Money Laundering là một trong các hành vi nguy hiểm và được tội phạm sử dụng nhiều từ trước đến nay, họ thực hiện với những hình thức khác nhau. Để có thể ngăn chặn hành động rửa tiền, các cơ quan tài chính đã xây dựng nên nhiều chính sách và quy định dành riêng cho chống rửa tiền (hay còn gọi là AML). Điều này giúp cơ quan chức năng dễ dàng phát hiện và xử lý kịp thời. Money Laundering được thực hiện rất bài bản và ít để lộ sơ hở, lợi dụng kẽ hở của công nghệ họ đã có nhiều cách thức để rửa tiền biến chúng thành tiền hợp pháp và được mọi người công nhận.

Với sự phát triển của các loại tiền hiện nay cùng với nhiều ngân hàng online, tất cả đã tạo điều kiện giúp tội phạm rửa tiền trở nên dễ dàng và nhanh chóng. Sử dụng nhiều phương thức để chuyển và rút tiền khiến các cơ quan không nghi ngờ, đây cũng chính là một thử thách to lớn đối với các tổ chức trên toàn thế giới. Chính vì thế, các cơ quan cần phải liên kết với nhau triệt để các Money Laundering xuất hiện trên thị trường và giảm chất lượng hệ thống tài chính toàn cầu.

Bên cạnh đó, ở lĩnh vực tài chính đã cung cấp rất nhiều biện pháp ngăn chặn rửa tiền. Đây sẽ là một bức tường thành kiên cố để phòng chống những ai có ý định sử dụng hệ thống tài chính thực hiện hành vi sai trái.

Chi tiết quy trình tiến hành Money Laundering

Sau khi nắm thông tin về Money Laundering là gì hãy cùng Trader Forex tiếp tục tìm hiểu về quá trình thực hiện rửa tiền. Thông thường, được tiến hành với 3 bước chính.

Quá trình rửa tiền rất tinh vi và liên kết chặt chẽ với nhau. Mục đích để họ làm điều này nhằm biến tiền bẩn thành tiền sạch và sử dụng một cách hợp pháp. Tổng quan, quy trình này được thực hiện như sau:

• Đưa tài sản, tiền vào hệ thống (Placement): Ở bước này, nguồn tiền bẩn sẽ được tội phạm đưa vào hệ thống tài chính. Cụ thể hơn, họ sẽ gửi tiền đó vào tài khoản ngân hàng bằng một công ty không rõ ràng hoặc sử dụng bên thứ ba để thực hiện điều đó. Giúp tiền bất hợp pháp được đưa vào hệ thống tài chính một cách “quang minh chính đại”.
• Giai đoạn tạo ra một lớp phủ (Layering): Sau khi tài khoản ngân hàng đã nhận được khoản tiền bẩn sẽ phân bổ cho các cuộc giao dịch hay nhiều tài khoản. Những cuộc trading ấy sẽ được tiến hành tại một hoặc nhiều đất nước khác nhau, đặc biệt họ sẽ hướng đến các quốc gia ít luật pháp liên quan đến hành vi rửa tiền. Cuộc giao dịch ấy có thể được thực hiện bằng việc mua sắm, điển hình như: mua xe hơi, nhà, đất, tranh, trang sức,… Hành động này thực hiện nhằm giúp che đậy xuất xứ của số tiền đó.
• Giai đoạn hợp nhất (Integration): Như vậy, ở bước trên đã giúp tiền bẩn được làm sạch và sẽ chuyển lại hệ thống tài chính, tài sản đó chẳng còn có mối quan hệ gì với hoạt động phạm pháp. Khi đó, tiền bẩn đã là tiền hợp pháp và sử dụng như tiền sạch. Bây giờ, người thực hiện có thể tham gia đầu tư vào các doanh nghiệp hay dự án. Thậm chí, họ còn xây dựng các tổ chức từ thiện để xóa bỏ nguồn gốc của chúng.

Nên lưu ý, trên thực tế hành vi mà bọn tội phạm sử dụng có thể thay đổi và tinh vi hơn rất nhiều lần. Có thể lược bỏ hoặc sử dụng một bước nhiều lần tùy vào trường hợp.

Một vài cách thức Money Laundering được sử dụng trong thị trường

Trên thị trường tài chính nói chung và thị trường tiền mã hóa nói riêng, bọn tội phạm rửa tiền đã biến đổi các hành vi này trở nên phức tạp hơn rất nhiều để đạt được mục đích. Từ đó, làm cho các tổ chức chống rửa tiền khó kiểm soát và nhận thấy được Money Laundering. Sau đây là một số hình thức được sử dụng nhiều:

Phân nhỏ giao dịch (Smurfing)

Họ sẽ chia nhỏ khoản tiền bẩn thành nhiều phần khác nhau và tiến hành giao dịch nhỏ, riêng biệt. Tránh né được các tổ chức tài chính, làm giảm sự nghi ngờ vì nếu thực hiện giao dịch với khoản tiền lớn sẽ bị phát hiện nhanh chóng.

Xáo trộn (Mixing)

Phương pháp Mixing được áp dụng nhằm làm cho quá trình giao dịch trước đó trở nên khó nhận diện. Tội phạm sẽ trộn lẫn tiền của nhiều tài khoản hoặc người dùng lại với nhau. Ví dụ để bạn hiểu rõ hơn, Tornado Cash đã thực hiện giao dịch của nhiều khách hàng khác nhau, làm việc kiểm soát xuất xứ của đồng tiền trở nên khó khăn.

Thực hiện giao dịch ngoại tuyến

Họ cũng thường xuyên dùng đến các tài khoản ngân hàng ở nhiều quốc gia trên toàn thế giới nhằm che đậy và danh tính thật sự của tài khoản không bị lộ.

Dịch vụ từ những khu vực xuất hiện nhiều rủi ro về tài chính

Bọn tội phạm sẽ nhắm đến các quốc gia, khu vực có chính sách chống rửa tiền không chặt chẽ hay chống tài trợ khủng bố (còn gọi là CFT). Tại đây, họ sẽ không kiểm tra thường xuyên giúp hành vi nên Money Laundering trở nên dễ dàng.

Sàn giao dịch tiền fiat

Như các bạn cũng được biết, trong tiền điện tử có thể biến đổi thành tiền mặt nhờ vào sàn giao dịch tiền fiat, thông qua nền tảng được nhiều người sử dụng là P2P. Sau khi hoàn tất, số tiền mặt đó được dùng và rút ra hợp pháp, khi cơ quan muốn điều tra về nguồn gốc thì đây là một thách thức lớn.

Dịch vụ kết hợp

Bọn chúng sẽ dùng đến nhiều dịch vụ và kết hợp với nhau trên sàn giao dịch để có thể truy cập tính thanh khoản thông qua những địa chỉ đã được lưu. Dịch vụ ấy được tội phạm sử dụng để rửa tiền, nhất là những sàn ít đề cao thực hiện đúng quy định.

Chuyển tiền giữa các sàn giao dịch với nhau

Tội phạm cũng hay sử dụng cách chuyển tiền qua các sàn giao dịch khác nhau. Điều này làm cho quá trình điều tra và nhận biết hành vi rửa tiền rắc rối hơn.

Tiền điện tử ẩn danh

Trong crypto, người thực hiện dùng các Blockchain ẩn danh tiên tiến hiện nay để giúp thông tin giao dịch, địa chỉ và khoản tiền không bị lộ ra ngoài. Chẳng hạn như Monero (XMR), đây là một trong những loại tiền điện tử có quy định bảo mật cao và ảnh danh tốt. Tội phạm sẽ tận dụng để thực hiện các cuộc giao dịch rửa tiền mà không bị phát hiện thông tin.

Họ đã tận dụng mọi cách thức cũng như phương tiện để tiến hành Money Laundering không bỏ qua bất kỳ hình thức nào để đạt được mục đích.

Ảnh hưởng của hành vi rửa tiền đối với nền tài chính một nước

Ngăn chặn các hành vi rửa tiền là cực kỳ cần thiết trong việc tuân theo các quy định, bảo vệ hệ thống từ các tổn hại do những tội phạm gây nên. Vậy tác hại của các hành vi rửa tiền đó kinh khủng đến mức nào?

Tác động đến nguồn cầu dòng tiền

Rửa tiền không chỉ nghiêm trọng ở thị trường tài chính lớn trên toàn cầu, mà còn xảy ra ngày càng nhiều ở các thị trường mới nổi, đặc biệt là crypto. Vấn nạn này gây ra những biến đổi khó lường lượng cầu dòng tiền, tạo ra những thay đổi lớn về nguồn vốn quốc tế cũng như tỷ giá hối đoái.

Khi dòng tiền trái pháp luật này không được kiểm soát sẽ kích thích tiêu dùng, chủ yếu là các mặt hàng xa xỉ. Tiếp đó là sự tăng trường bất thường của cán cân thương mại, thất thoát thanh toán nước ngoài, lạm phát, sự biến động của lãi suất và gia tăng tỷ lệ thất nghiệp.

Ngoài ra, tiền bẩn cũng tác động tiêu cực đến chính sách tiền tệ. Do tác động từ Ngân hàng Trung Ương cũng dựa vào xu hướng nhu cầu của dòng tiền, khi tiền bẩn chảy vào khiến các Central Bank không dự đoán trước được, dẫn đến các chính sách tiền tệ đưa ra cũng sẽ không còn phù hợp nữa.

Gây ra sự hạn chế từ nguồn vốn nước ngoài

Sự biến động bất thường do yếu tố rửa tiền cũng ít nhiều ảnh hưởng đến uy tín của nền tài chính một quốc đó đối các nhà đầu tư nước ngoài. Họ phải xem xét liệu có nên rót vốn vào cho thị trường tài chính của nước đó không. Nếu dòng tiền bẩn đó đã được “thanh tẩy”, chúng cũng không mang lại nhiều mặt lợi cho kinh tế, đồng thời còn làm giảm đi mức tăng trưởng trong dài hạn và tỷ lệ đầu tư vào. Chính vì nguyên do đó, các nguồn vốn từ nước ngoài cũng cân nhắc rất kỹ đối với các quốc gia không có nhiều biện pháp hạn chế vấn nạn rửa tiền.

Tác động tiêu cực đến nguồn thu nhập

Dòng tiền từ những hoạt động kinh doanh bất hợp pháp khiến cho một vài thành phần trong xã hội giàu lên nhanh chóng. Hệ luỵ kéo theo đó là khoảng cách giàu nghèo ngày càng tách biệt, đời sống tha hoá và an sinh xã hội kém sẽ càng làm cho xu hướng tội phạm ngày một tăng lên.

Ảnh hưởng đến nguồn thuế

Nguồn thu thuế có một tỷ trọng khá lớn trong nguồn thu công. Trong trường hợp các hành vi rửa tiền diễn ra chắc chắn sẽ bằng mọi cách lách đi việc bị đánh thuế, gây ra tình trạng thất thoát nguồn thuế nghiêm trọng. Và từ đó, ngân sách nguồn thu không đủ để đáp ứng nhu cầu chi tiêu công, gây ra sự thâm hụt ngân sách.

Gây ra hệ luỵ lớn đến các ngân hàng và tổ chức tài chính phi ngân hàng

Các ngân hàng và tổ chức tài chính phi ngân hàng có vai trò lớn trong sự phát triển của nền kinh tế nước nhà. Với việc Money Laundering hoạt động thường xuyên, các kẻ rửa tiền sẽ gây ra tổn thất nặng nề khi rút đồng loại số tiền lớn từ các ngân hàng chúng sử dụng.

Vấn nạn Money Laundering giúp cho các tệ nạn khác như buôn người, buôn ma tuý, trốn thuế,…Ngoài ra, chúng còn tạo điều kiện cho các hoạt động cạnh tranh không lành mạnh, gây nên tham nhũng, làm giảm uy tín đối với các tổ chức và ngân hàng có liên quan. Các cá nhân hay doanh nghiệp khi gửi tiền vào chắc chắn sẽ e dè trước các ngân hàng đã từng có dính dáng đến phốt rửa tiền.

Cách ngăn chặn Money Laundering đạt được hiệu quả cao

Để có thể ngăn chặn các Money Laundering xảy ra trên thị trường yêu cầu các cơ quan mà mọi người phối hợp nhất quán và sử dụng các biện pháp mạnh. Sau đây Trader Forex sẽ đề cập đến một vài biện pháp giúp đối phó với hành vi rửa tiền:

Áp dụng mạnh mẽ các quy định chống rửa tiền AML, KYC và SARS

Ở lĩnh vực tài chính và tiền mã hóa hiện nay, việc thực hiện các chính sách chống rửa tiền trở nên vô cùng cấp thiết và cần đẩy mạnh. Tại đây, mọi người có thể sở hữu tính thanh khoản cao cùng với việc tiến hành chuyển tiền qua các quốc gia trở nên nhanh chóng, nhằm tạo cơ hội để bọn tội phạm lợi dụng rửa tiền. Nếu không áp dụng các chính sách ngăn chặn rửa tiền, các hành vi bất hợp pháp sẽ được sử dụng tràn lan như: đầu tư khủng bố, buôn bán ma túy, buôn bán người,… Thậm chí, làm cho các hacker trở nên mạnh dạn và công khai các cuộc tấn công mạng, xâm nhập vào sàn giao dịch để đánh cắp tài sản. 

Ở thời điểm hiện tại, phía chính phủ và các cơ quan quản lý trên thế giới đang thúc đẩy xây dựng các chính sách và quy tắc chống rửa tiền đối với thị trường Crypto. Đòi hỏi các sàn và doanh nghiệp phải thực hiện đúng các quy định, trong đó có cả xác minh danh tính người dùng và đánh giá rủi ro từ người dùng. Khi tiến hành KYC, khách hàng cần cung cấp các thông tin cá nhân, chứng minh danh tính. Trong quá trình đánh giá rủi ro khách hàng sẽ nhận dạng được những hành vi không đúng, nhận biết được nguồn gốc tiền đầu tư một cách rõ ràng.

KYC và AML là hai chính sách được đánh giá cao trong việc chống rửa tiền. Bên cạnh đó, cũng cần thúc đẩy những báo cáo về các hoạt động được cho là khả nghi SARS, đây chính là công cụ giúp pháp hiện và phòng chống hành vi rửa tiền. SARS sẽ yêu cầu các tổ chức và doanh nghiệp báo cáo các cuộc giao dịch bị đánh giá nghi ngờ về cho cơ quan tài chính. Những báo cáo ấy sẽ giúp cơ quan dễ dàng hơn trong việc điều tra và kiểm soát Money Laundering. Điều này giúp thị trường tài chính, đặc biệt là tiền điện tử được trong sạch và an toàn cho người dùng.

Nâng cao ý thức ngăn chặn Money Laundering

Tổ chức các buổi đào tạo và nâng cao nhận thức của mọi người về việc ngăn chặn các hành vi Money Laundering, đây là điều hết sức quan trọng và nên tiên quyết thực hiện. Thông qua đây sẽ giúp doanh nghiệp cũng như người dùng nhận thức rõ mức độ nghiêm trọng, cách nhận biết, phòng ngừa và giải quyết. Tuy nhiên, nên cập nhật mới nhất các quy định về phòng chống rửa tiền để đạt được hiệu quả cao.

Sử dụng các công nghệ hiện đại để ngăn chặn rửa tiền

Công nghệ ngày càng trở nên hiện đại, đóng vai trò quan trọng trong đời sống cũng như phát triển một quốc gia. Bên cạnh đó, công nghệ còn là công cụ giúp phòng chống hành vi rửa tiền tinh vi như hiện nay. Thông qua IA và Blockchain làm cho quá trình theo dõi và phát hiện Money Laundering trở nên dễ dàng và nhanh chóng. Những công cụ ấy sẽ nhận dạng được những mô hình và hành vi có khả năng cao về rửa tiền, từ đó cảnh báo và xử lý kịp thời những trường hợp như vậy.

Thường xuyên tuyên truyền về phòng chống rửa tiền

Tuyên truyền rộng rãi trên truyền thông và nền tảng mạng xã hội về hậu quả của hành vi Money Laundering, đây cũng là một cách giúp xã hội đẩy lùi hành vi phạm tội này. Nâng cao tinh thần và nhận thức của cộng đồng là điều cần thiết để xây dựng một môi trường lành mạnh, công bằng và minh bạch.

Những quy định về rửa tiền tại thị trường Việt Nam

Đối với thị trường Việt Nam, tại Điều 324 Bộ Luật Hình sự 2015 (sửa đổi, bổ sung 2017) quy định đối với cá nhân và tổ chức phạm tội cụ thể như sau:

Đối tượng là cá nhân gồm 03 khung hình phạt và hình phạt bổ sung, trong đó:

Khung 01 phạt tù từ 01 – 05 năm đối với những trường hợp hành vi như:

• Trực tiếp/gián tiếp tham gia vào giao dịch tài chính ngân hàng hoặc các giao dịch khác với ý đồ che giấu nguồn gốc bất chính của tiền, tài sản do bản thân phạm tội mà có, hoặc biết nguồn gốc của tiền từ người phạm tội mà có;
• Sử dụng tiền và tài sản phạm tội vào việc kinh doanh hoặc hoạt động khác;
• Che giấu thông tin về nguồn gốc, bản chất thật, vị trí, quá trình di chuyển tiền và tài sản, quá trình chuyển quyền sở hữu tiền và tài sản phạm tội, cản trở việc xác minh có số tiền, tài sản này.
• Hoặc thực hiện một trong các hành vi nêu trên đối với số tiền, tài sản đã hoàn thành việc chuyển dịch, chuyển nhượng, chuyển đổi từ hành vi phạm pháp.

Khung 02 phạt tù từ 05 – 10 năm nếu hoạt động rửa tiền có tổ chức, lợi dụng chức vụ, quyền hạn để thực hiện. Người phạm tội rửa tiền từ 02 lần trở lên, hình thức rửa tiền có tính chất chuyên nghiệp, tinh vi xảo quyệt. Số tiền, tài sản phạm tội từ 200 triệu – 500 triệu đồng, thu lợi bất chính từ 50 triệu  – 100 triệu đồng, và hành vi tái phạm có tính chất nguy hiểm.

Khung 03 phạt tù từ 10 – 15 năm nếu tiền, tài sản phạm tội từ 500 triệu đồng trở lên, thu lợi bất chính từ 100 triệu đồng và hành vi rửa tiền gây ảnh hưởng xấu đến toàn hệ thống tài chính, tiền tệ quốc gia. Người chuẩn bị phạm tội rửa tiền cũng sẽ chịu tù từ 06 tháng – 03 năm tuỳ theo tình tiết vi phạm.

Hình phạt bổ sung là phạt hành chính từ 20 triệu – 100 triệu đồng, tịch thu một phần hoặc toàn bộ tài sản tùy theo tình tiết vi phạm.

Đối tượng là tổ chức pháp nhân:

• Phạt tiền từ 1 tỷ – 5 tỷ đồng nếu tội danh thuộc những trường hợp được quy định tại Khoản 1 Điều 324 của Bộ Luật Hình sự về tội rửa tiền;
• Phạt tiền từ 5 tỷ – 10 tỷ đồng nếu tội danh thuộc các trường hợp được quy định tại các điểm a, c, d, đ, e, g và h của Khoản 2 Điều 324 của Bộ Luật Hình sự về tội rửa tiền;
• Phạt tiền từ 10 tỷ  – 20 tỷ hoặc bị đình chỉ hoạt động của tổ chức từ 01 – 03 năm nếu tội danh thuộc những trường hợp tại Khoản 3 Điều 324 Bộ Luật Hình sự.
• Bị đình chỉ hoạt động vĩnh viễn nếu tội danh thuộc Điều 79 Bộ Luật Hình sự, gây thiệt hại đến tính mạng nhiều người, gây sự cố môi trường, ảnh hưởng xấu đến an ninh trật tự, an toàn xã hội và không thể khắc phục được hậu quả.

Ví dụ thực tế về vấn nạn rửa tiền nổi bật tại Việt Nam

Hành vi rửa tiền của Địa ốc Alibaba

Vụ việc này từng gây rúng động mạng xã hội vào năm 2019. Tại thời điểm ấy, ông Nguyễn Thái Lực (sinh năm 1999) – Tổng Giám đốc CTCP Địa ốc Alibaba đã dùng tài khoản cá nhân để có hành vi che giấu số tiền trái pháp luật của hai anh trai là Nguyễn Thái Luyện và Nguyễn Thái Lĩnh nhằm mục đích chiếm đoạt và lừa đảo khách hàng. Tổng cộng có hơn 6700 người dùng đã mua bán các dự án “ma” của tập đoàn Alibaba với số tiền lên đến 2500 tỷ đồng.

Rửa tiền bằng hình thức thanh toán XNK

Ngày 25/09/2020, Cơ quan CSDT Công an Hà Nội ra quyết định khởi tố Nguyễn Văn Thắng, Phạm Anh Tuấn và các đồng phạm với hành vi rửa tiền bằng hình thức sử dụng hệ thống thương mại quốc tế. Theo đó, Nguyễn Văn Thắng với các đồng phạm đã thành lập các công ty XNK với mục đích che đậy cho việc vận chuyển tới 30 ngàn tỷ đồng tiền mặt ra nước ngoài để giấu kín nguồn gốc của tiền này xuất phát từ đâu. Thủ đoạn thực hiện là làm giả các hợp đồng thanh toán trong thương mại quốc tế, trục lợi với hình thức lấy phí dựa vào số tiền được vận chuyển và được “rửa sạch” sau đó.

Rửa tiền bằng hình thức đánh bạc

Vào năm 2018 đã xảy ra một vụ đánh bạc nghìn tỷ đầy chấn động. Các đối tượng bao gồm Nguyễn Văn Dương (Chủ tịch Hội Đồng Thành Viên Công ty TNHH đầu tư phát triển an ninh công nghệ cao – CNC) và Phan Sào Nam (Chủ tịch Hội Đồng Quản Trị kiêm Giám đốc – Công ty VTC online). 2 đối tượng này chính là chủ chốt cầm đầu cho tổ chức đánh bạc và rửa tiền.

Ông Dương sau khi nhận số tiền bất hợp pháp từ các hoạt động đánh bạc, sẽ cùng đồng phạm dùng vào việc góp vốn cho CTCP Đầu tư UDIC với tổng lên đến 580 tỷ đồng. Tiếp theo đó, UDIC được tách thành 2 công ty con và tiến hành bán cổ phần cho các nhà đầu tư khác. Còn ông Nam thì gửi đồng phạm để chúng chuyển thành tiền tiết kiệm ngân hàng và bất động sản và góp vốn cho các công ty khác.

Tóm lại, Money Laundering là gì cũng được Trader Forex giải đáp ở phía trên. Mọi người hãy cùng chung tay đẩy lùi các hành vi rửa tiền bất hợp pháp để tránh các rủi ro lớn xảy ra với cộng đồng.

Xem thêm:

Các cách thức lừa đảo bằng hình thức Wash Trading trên thị trường hiện nay

Hiểu rõ về cách hoạt động của Double Spending – Chi tiêu 2 lần